1、企業(yè)信用管理貫標項目簡介
企業(yè)信用管理是企業(yè)對于可能產(chǎn)生的風險進行科學管理的專業(yè)技術，主要目的在于規(guī)避因賒銷產(chǎn)生的風險，增加賒銷的成功率。
評估客戶的信用，決定給予客戶怎么樣的信用額度和結(jié)算方式，是企業(yè)控制信用風險的重要手段。傳統(tǒng)的信用評估是建立在經(jīng)驗基礎上的，很難保證評估的準確性和科學性。科學的信用評估應該建立在經(jīng)驗和對信用要素進行科學分析的基礎上。他首先要求對信用要素進行詳細分析，然后綜合本企業(yè)的經(jīng)驗以及不同行業(yè)、不同企業(yè)的經(jīng)驗，經(jīng)過比較權(quán)重、量化指標，最終達到一個統(tǒng)一的評價標準。 |  |
2、企業(yè)信用管理貫標作用及意義
企業(yè)通過加強信用管理，規(guī)范和優(yōu)化信用行為，增強企業(yè)防范風險能力和提升市場競爭力。
企業(yè)信用管理貫標優(yōu)惠政策：
（1）政策優(yōu)惠：通過貫標驗收和市級示范企業(yè)，名單公布宣傳。對市級示范企業(yè)，在江蘇省優(yōu)秀企業(yè)家評選、財政扶持資金申請等方面，實行綠色通道，優(yōu)先辦理。
（2）其他扶持：省級示范企業(yè)申請省級工業(yè)和信息化有關財政專項資金、在省經(jīng)信委辦理有關行政許可、參加省經(jīng)信委組織的評先評優(yōu)活動過程中，免于信用狀況審查，同等條件下給予重點支持和優(yōu)先辦理。
省級示范企業(yè)進行企業(yè)信用管理信息化系統(tǒng)建設優(yōu)先列入省經(jīng)信委有關信息化專項計劃。
省經(jīng)信委（信用辦）積極協(xié)調(diào)省有關部門和金融機構(gòu)、供應商、采購商等應用信用管理貫標評審結(jié)果。
企業(yè)的信用管理體系的建立：
包括：企業(yè)自身信用管理；客戶信用管理；也就是“三機制一部門”。
（1）三機制：
企業(yè)資信調(diào)查和評估機制
債權(quán)保障機制
應收賬款管理和回收機制。
（2）一部門：企業(yè)內(nèi)部建立的信用管理部門
3、企業(yè)信用貫標的具體要求
（1）建立企業(yè)信用管理機構(gòu)：大的企業(yè)成立信用管理部，下設商情科、授信科、商賬科，每個科若干人；中等規(guī)模的企業(yè)成立信用管理科，下設商情員（檔案員）、授信員、商賬管理工作員；小微企業(yè)可設信用管理小組，至少設一名專職信用管理員和若干名兼職信用管理員。
另外，企業(yè)還可以成立信用管理領導小組，考核和協(xié)調(diào)信用管理工作。
（2）制訂完善的信用管理制度。該制度要與自身的行業(yè)、產(chǎn)品、規(guī)模、自身的管理體系相適應。員工容易理解執(zhí)行。
（3）學會信用管理的操作方法。
為了方便大家貫標，我已經(jīng)為大家編制了制度、方法的范本，希望大家能夠熟悉它們、掌握這些方法。
（4）運用這些方法試著做一至三個實例，表明你們已經(jīng)初步掌握了這些方法，為今后工作中運用這些方法打下基礎。
4、企業(yè)信用管理狀況評價指標
5、華檢工標公司服務特點
| 項目 | 評價內(nèi)容 | 考核內(nèi)容 | 分值 | 評分標準 | 實際得分 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 滿分 | 半分值 | 零分 | |||||
| 一、信用管理方針和目標（60） | 信用管理方針（30） | 確定信用管理方針并形成文件 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |
| 信用管理方針與企業(yè)的其他方針相協(xié)調(diào) | 5 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 最高管理層對實施信用管理方針作出承諾 | 5 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 采取必要措施確保信用管理方針得到全體員工的準確理解和實施 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 信用管理目標（30） | 確定信用管理目標并形成文件 | 20 | 有文件 | —— | 無文件 | ||
| 信用管理目標與企業(yè)信用管理方針相協(xié)調(diào) | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 二、企業(yè)信用管理的組織（100） | 信用管理部門建立（30） | 組建獨立的信用管理部門或明確某部門行使信用管理職能 | 30 | 組建獨立部門 | 明確某部門行使信用管理職能 | 無 | |
| 信用管理部門職責（20） | 明確賦予信用管理部門客戶資信管理、信用檔案管理、客戶授信管理、合同管理、商賬管理、外部信用工具應用等信用管理職能 | 15 | 有文件 | —— | 無文件 | ||
| 信用管理部門與其他相關部門權(quán)責界定清晰 | 5 | 清晰 | —— | 不清晰 | |||
| 信用管理部門經(jīng)費（20） | 為信用管理部門開展工作安排必要的經(jīng)費 | 20 | 有經(jīng)費 | —— | 無經(jīng)費 | ||
| 信用管理人員（30） | 人員數(shù)量 | 10 | 2人及以上 | 1人 | 無 | ||
| 專職/兼職情況 | 10 | 專職人員 | 兼職人員 | 無 | |||
| 專業(yè)能力和素質(zhì)水平 | 10 | 有信用管理師等相關資格證書 | —— | 無 | |||
| 三、信用管理制度（100） | 信用管理制度的制定（70） | 信用管理崗位責任制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |
| 信用檔案管理制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 客戶資信管理制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 客戶授信管理制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 合同管理制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 商賬管理制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 失信行為責任追究制度 | 10 | 有文件 | —— | 無文件 | |||
| 信用管理制度的發(fā)布（30） | 企業(yè)負責人簽署并正式發(fā)布 | 30 | 正式發(fā)布 | —— | 未發(fā)布 | ||
| 四、信用信息系統(tǒng)（100） | 信用信息系統(tǒng)的建立（20） | 建立并有效運行信用管理信息化系統(tǒng) | 20 | 建立專門的信息系統(tǒng) | 通過辦公軟件實現(xiàn) | 無 | |
| 信用信息系統(tǒng)的內(nèi)容（20） | 客戶類信息 | 5 | 有 | —— | 無 | ||
| 業(yè)務類信息 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 財務類信息 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 管理類信息 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 信用信息系統(tǒng)的功能（60） | 客戶信用評估 | 5 | 有 | —— | 無 | ||
| 信用申請審批 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 訂單自動處理 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 授信額度控制 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 發(fā)貨控制 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 應收賬款預警跟蹤 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 商賬追收 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 客戶信用記錄查詢 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 客戶關系協(xié)調(diào) | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 靈活的管理報告功能 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 內(nèi)部管理統(tǒng)計報告 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 個人業(yè)績考核指標體系 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 五、客戶資信管理（100） | 客戶基本分類（10） | 按照客戶性質(zhì)和合作時間、規(guī)模、類型、重要程度、信用等級等因素，對所有客戶進行細分 | 10 | 分類非常清晰 | 分類比較清晰 | 不分類 | |
| 資信調(diào)查內(nèi)容（40） | 客戶基本信息 | 5 | 有 | —— | 無 | ||
| 人力資源信息 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 物質(zhì)資源信息 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 經(jīng)營管理狀況 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 財務成果情況 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 關聯(lián)企業(yè)情況 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 銀行信用記錄 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 所在行業(yè)狀況 | 5 | 有 | —— | 無 | |||
| 資信調(diào)查方法（10） | 向政府部門了解 | 2 | 有 | —— | 無 | ||
| 向銀行查詢 | 2 | 有 | —— | 無 | |||
| 公開資料查詢 | 2 | 有 | —— | 無 | |||
| 委托第三方專業(yè)機構(gòu)調(diào)查 | 2 | 有 | —— | 無 | |||
| 其他途徑了解 | 2 | 有 | —— | 無 | |||
| 資信評價指標（20） | 建立反映企業(yè)基本素質(zhì)、財務結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)營效益、發(fā)展前景等內(nèi)容的客戶資信評價指標 | 20 | 建立指標體系并提供實例說明 | —— | 無 | ||
| 資信評估方法（20） | 建立客戶資信評價模型 | 20 | 有 | —— | 無 | ||
| 六、信用檔案管理（100） | 信用檔案的建立（30） | 搜集客戶信息形成信用檔案 | 10 | 有 | —— | 無 | |
| 對信用檔案進行編號整理，并實現(xiàn)電子化 | 20 | 有 | —— | 無 | |||
| 信用檔案的內(nèi)容（30） | 客戶基本資料（營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽證書復印件） | 3 | 有 | —— | 無 | ||
| 客戶信用申請表 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 現(xiàn)場調(diào)查表 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 資信調(diào)查報告 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表） | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 授信額度批準表 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 客戶通話記錄 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 對賬單 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 付款承諾 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 其它客戶資料 | 3 | 有 | —— | 無 | |||
| 信用檔案更新和維護（20） | 更新頻率 | 10 | 每月一次 | 超過一個月 | 不更新 | ||
| 安排專人負責信息更新 | 10 | 有 | —— | 無 | |||
| 信用檔案的保管和使用（20） | 選定保管檔案的場所 | 5 | 固定、統(tǒng)一場所 | 分散保存 | 無 | ||
| 建立客戶信用檔案查閱的權(quán)限和程序 | 10 | 有文件 | 無文件 | ||||
| 保留檔案查閱記錄 | 5 | 有記錄 | 無記錄 | ||||
| 七、客戶授信管理（100） | 確定授信計劃（20） | 確定一定期限內(nèi)的授信額度總量 | 10 | 是 | —— | 否 | |
| 確定一定期限內(nèi)的現(xiàn)金收回目標 | 10 | 是 | —— | 否 | |||
| 明確信用政策（30） | 制訂對客戶授信的業(yè)務管理原則 | 10 | 是 | —— | 否 | ||
| 制訂對客戶授信的標準 | 10 | 是 | —— | 否 | |||
| 制訂對客戶授信的風險控制方法 | 10 | 是 | —— | 否 | |||
| 審批授信客戶（20） | 審核客戶的合法性和基本情況 | 10 | 是 | —— | 否 | ||
| 參考市場對客戶產(chǎn)品的需求 | 5 | 是 | —— | 否 | |||
| 依據(jù)客戶的付款記錄 | 5 | 是 | —— | 否 | |||
| 確定具體授信額度（10） | 按客戶付款風險的高低、信用需求量的大小等確定具體授信額度 | 10 | 是 | —— | 否 | ||
| 授信的回收（10） | 授信到期后，視情況回收或延期授信 | 10 | 是 | —— | 否 | ||
| 主要的授信方法（10） | 科學運用同業(yè)比較法、初次限額法、銷售預測法等方法 | 10 | 是 | —— | 否 | ||
| 八、合同管理（100） | 合同簽訂前（30） | 對合同履約的風險進行全面評估 | 30 | 是 | —— | 否 | |
| 合同履行中（30） | 對合同履約情況進行跟蹤，監(jiān)督合同履行 | 30 | 是 | —— | 否 | ||
| 合同履行后（20） | 對合同履行情況進行后評估，建立反饋機制 | 20 | 是 | —— | 否 | ||
| 不能履行合同的處理（20） | 建立制度機制，積極處置并追究責任 | 20 | 是 | —— | 否 | ||
| 九、商賬管理（50） | 管理方法（20） | 綜合運用賬齡分析、監(jiān)控與預警、組織催收等方法 | 20 | 全部運用的 | 部分運用的 | 未運用的 | |
| 賬齡分析（10） | 按期進行賬齡分析，并將分析結(jié)果準確、及時地向有關方面反饋或披露 | 10 | 按期分析反饋的 | —— | 未按期分析反饋的 | ||
| 監(jiān)控與預警（10） | 嚴格執(zhí)行應收賬款監(jiān)控與預警 | 10 | 執(zhí)行的 | —— | 未執(zhí)行的 | ||
| 組織催收（10） | 科學采用內(nèi)部催收和外部催收 | 10 | 全部采用的 | 部分采用的 | 均未采用的 | ||
| 十、外部信用工具應用（50） | 服務內(nèi)容（30） | 應用外部信用信息 | 10 | 應用的 | —— | 未應用的 | |
| 應用信用服務機構(gòu)提供的信用報告 | 10 | 應用的 | —— | 未應用的 | |||
| 接受信用管理咨詢服務 | 10 | 接受的 | —— | 未接受的 | |||
| 應用領域（20） | 在供應商選擇、客戶授信管理、對外投融資等領域應用外部信用工具 | 20 | 全部領域應用的 | 部分領域應用的 | 未應用的 | ||
| 十一、社會責任履行（100） | 消費者權(quán)益（20） | 企業(yè)應向消費者提供準確、充分的信息，并提供安全、可靠、誠信的產(chǎn)品和服務，保護消費者隱私 | 20 | 實行效果好的的 | 實行但效果一般的 | 未實行的 | |
| 節(jié)能環(huán)保（20） | 企業(yè)應防止污染環(huán)境，節(jié)約土地和其它資源，有效落實節(jié)能減排措施，保持和恢復生態(tài)平衡，為下一代創(chuàng)造良好環(huán)境 | 20 | 實行效果好的的 | 實行但效果一般的 | 未實行的 | ||
| 職工權(quán)益（20） | 尊重和關愛職工，落實職工合法權(quán)益，保持職工收入合理增長，確保職業(yè)健康和安全生產(chǎn)，注重培訓和激勵，使職工有尊嚴地工作，并獲得應有的職業(yè)發(fā)展，建立和諧的勞動關系 | 20 | 實行效果好的的 | 實行但效果一般的 | 未實行的 | ||
| 公平競爭（10） | 公開地、符合商業(yè)道德地開展市場競爭，不以違法、不平等條約約束交易對手，尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)，反對商業(yè)賄賂 | 10 | 實行效果好的的 | 實行但效果一般的 | 未實行的 | ||
| 社會貢獻（10） | 依法納稅，增加就業(yè)，發(fā)展地方經(jīng)濟，創(chuàng)造社會財富，建設平安企業(yè)，持續(xù)增加投入，推動技術和管理創(chuàng)新，促進信息技術在企業(yè)研發(fā)、設計、生產(chǎn)、管理、營銷、服務等領域的融合應用，弘揚優(yōu)秀文化，積極參與社會事務，熱心慈善等社會公益活動 | 10 | 實行效果好的的 | 實行但效果一般的 | 未實行的 | ||
| 經(jīng)營管理（10） | 企業(yè)經(jīng)營管理應具有包容性、遵守法律法規(guī)、符合職業(yè)道德、依法披露信息并對企業(yè)決策及運行的效果效率負責 | 10 | 實行效果好的的 | 實行但效果一般的 | 未實行的 | ||
| 其他（10） |
省、市級信用管理示范企業(yè)不得發(fā)生其他違法違規(guī)失信的事件，樹立良好的社會形象 （具有一般失信行為的，原則上不得評為A級及以上等級，具有嚴重失信行為的，不得評委B及以上等級。一般失信行為和嚴重失信行為定義見《說明》） | 10 | 無失信行為的 | 一般失信行為的 | 嚴重失信行為的 | ||
| 十二、內(nèi)、外部評估和持續(xù)改進（40） | 內(nèi)部評估機制（10） | 建立企業(yè)信用管理內(nèi)部評估機制 | 5 | 建立的 | —— | 未建立的 | |
| 定期/不定期啟動企業(yè)信用管理內(nèi)部評估機制 | 5 | 啟動的 | —— | 未啟動的 | |||
| 外部評估機制（10） | 建立企業(yè)信用管理外部評估機制 | 5 | 建立的 | —— | 未建立的 | ||
| 定期/不定期啟動企業(yè)信用管理外部評估機制 | 5 | 啟動的 | —— | 未啟動的 | |||
| 信用管理持續(xù)改進機制（20） | 建立信用管理持續(xù)改進機制，持續(xù)改進信用管理體系的有效性 | 10 | 建立并持續(xù)改進的 | —— | 未建立的 | ||
| 評估信用管理部門職責，發(fā)現(xiàn)不能適應信用管理工作需要時，應及時調(diào)整 | 5 | 及時調(diào)整的 | —— | 未及時調(diào)整的 | |||
| 對信用管理部門和人員進行考核，并將考核結(jié)果作為人力資源管理的重要依據(jù) | 5 | 進行考核并作為依據(jù)的 | 進行考核未作為依據(jù)的 | 未進行考核的 | |||
| 總 計 | 1000 | ||||||
5、華檢工標公司服務特點
